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Im Falle der privaten Kreditnehmer sind Kredite ohne Bankauskunft obligatorisch. Im Gegensatz dazu ist ein Kredit ohne Bankauskunft für Freiberufler oder selbständig Tätige nicht zu haben. Aber um was handelt es sich hierbei konkret? Die Banken, die von geschäftlichen Kunden als Kreditgeber ausgewählt werden, informieren sich bei der Hausbank des Antragstellers über dessen jeweilige Situation.

Es geht in dieser Hinsicht insbesondere um Fragen zur Dauer der Geschäftsverbindung, ob sich das Konto des künftigen Kreditnehmers im Plus oder im Minus befindet sowie beispielsweise auch, ob der Kunde bei seiner Hausbank bereits ein anderes Darlehen laufen hat. Die Bankauskunft diesen bei Freiberuflern und Selbständigen als Ersatz zum Verdienstnachweis, den Arbeiter und Angestellte erbringen müssen, falls sie sich für den Abschluss eines Darlehens interessieren.

Analog zu den Krediten, bei denen auf einen aussagekräftigen Einkommensnachweis nicht verzichtet werden kann, können auch die betreffenden Berufsgruppen keinesfalls auf einen Kredit ohne Bankauskunft hoffen. Er gilt als eine wichtige Komponente bei der Beurteilung der Bonität des Darlehennehmers. Bei selbständig und freiberuflich Tätigen ist das jeweilige Ergebnis der Bankauskunft neben der obligatorischen Einsicht in die Schufaakte des Antragstellers hauptausschlaggebend dafür, ob ein Kredit auch tatsächlich bewilligt werden kann.

Kredite ohne Bankauskunft werden in der Regel schneller bearbeitet als Darlehen, die auf einer solchen Information basieren. Daraus können sich für die Personen, die als Geschäftskunden einen Kredit abschließen möchten, erhebliche Nachteile ergeben. Generell sind aber Selbständige und Freiberufler bei der Vergabe von einem Darlehen im Vergleich zu Arbeitern oder Angestellten benachteiligt.

Aufgrund der relativen Unsicherheit, ob die Raten über die gesamte Dauer der Laufzeit hinweg pünktlich beglichen werden können, sind Darlehen mit Bankauskunft im Allgemeinen um einiges teurer als herkömmliche Ratenkredite und auch bei den jeweiligen Kreditkonditionen müssen die geschäftlichen Kunden von Banken im Bereich der infrage kommenden Darlehen Einbußen hinnehmen.